12 najlepszych banków dla kredytów dla małych firm

*Przegląd najlepszych według redakcji. Kryteria wyboru. Niniejszy materiał ma charakter subiektywny, nie jest reklamą i nie służy jako wskazówka do zakupu. Przed zakupem należy skonsultować się z profesjonalistą.

Dziś małe firmy mają możliwość uzyskania wsparcia finansowego od wielu banków. Czasami jednak przedsiębiorcy stają przed trudnym wyborem, zwłaszcza ci, którzy dopiero rozpoczynają swoją działalność. Należy wziąć pod uwagę niuanse, aby nie wpaść w pułapkę, która zamieni wszystkie zalety w wady.

Wiele osób bierze kredyt w banku, w którym zostało założone konto. To najprostszy sposób. Ale nie wszystkie banki łączą świetne oprocentowanie z ofertą kredytową. Dlatego warto poznać wszystkie warunki oferowane przez instytucje finansowe.

Istnieje wiele taryf dla małych firm. Pożyczki są dostępne na rozwój biznesu oraz na rozpoczęcie działalności od podstaw. Każdy przedsiębiorca kieruje się swoimi potrzebami i możliwościami. Które banki oferują najlepsze warunki kredytowe dla małych firm?? Wybraliśmy 12, które wyróżniają się jako najlepsze według analityków finansowych i kredytobiorców.

Ranking najlepszych banków dla kredytów dla małych firm

Nominacja	miejsce	Bank	Ocena
Ranking najlepszych banków dla kredytów dla małych firm	1	Bank Toczka w Toczkę	5.0
2	LocoBank	4.9
3	Alfa Bank	4.8
4	Tinkoff Bank	4.7
5	Promsvyazbank	4.6
6	VTB	4.5
7	Sberbank	4.5
8	Otwarcie	4.4
9	Urals Bank Odbudowy i Rozwoju	4.4
10	Rosselhozbank	4.3
11	Raiffeisenbank	4.2
12	MTS Bank	4.1

Bank punktowy

Ocena: 5.0

Bank specjalizujący się w obsłudze i kredytowaniu małych firm zajmuje pierwsze miejsce. Jest on odpowiedni dla początkujących przedsiębiorców, którzy potrzebują pomocy przy zakładaniu konta i składaniu rozliczeń. Wymagania klientów są nieskomplikowane. Aby pożyczyć pieniądze, musisz prowadzić działalność gospodarczą od co najmniej sześciu miesięcy, posiadać akwizycję, nie mieć długów.

Wnioski rozpatrywane są błyskawicznie, a cel kredytu nie ma znaczenia. Umowa podpisywana jest w ciągu 1-2 dni, a po jej podpisaniu można korzystać ze środków w dowolnym momencie. Ważny warunek: nie jest wymagane zabezpieczenie ani gwarancja osób trzecich. Maksymalna kwota – 5000000 Zlotykhli. Roczna stopa procentowa jest obliczana indywidualnie dla każdego kredytobiorcy. Automatyczna spłata zadłużenia następuje z aktywów obrotowych. Okres spłaty – 1 rok. W przypadku dużych obrotów związanych z pozyskiwaniem klientów, jest on znacznie ograniczony.

Organizacja oferuje korzystne warunki na REPO, więc wielu klientów, którzy są już obsługiwani, bez wahania bierze kredyt dla małych firm w „Tochka Banku”. Zgodnie z informacjami zwrotnymi, nowi przedsiębiorcy są również aktywnie rekrutowani i również docenili jego warunki.

LocoBank

Ocena: 4.9

Na drugim miejscu – organizacja finansowa, która zapewnia korzystne warunki zarówno w zakresie prowadzenia rachunku, jak i udzielania kredytów. Aktywnie współpracuje z osobami fizycznymi, małymi i średnimi przedsiębiorstwami. Lojalność wobec klientów jest cechą wyróżniającą bank. Udzielane są im kredyty w formie linii kredytowych, transz lub kwot ryczałtowych. Pożyczki można uzyskać na dowolne cele: na realizację zobowiązań wynikających z kontraktów państwowych, na rozbudowę firmy, na uzupełnienie kapitału obrotowego, na udział w przetargach.

Wniosek składa się przez internet. Możliwe jest uzyskanie odpowiedzi w dniu złożenia wniosku. Do rejestracji wymagane jest minimum dokumentów. Nowi klienci będą musieli otworzyć konto w LokoBanku. Mogą też od razu korzystać z pożyczonych środków, dostarczając dokumenty założycielskie i rejestrowe, sprawozdania finansowe oraz wyciąg z innej instytucji finansowej. Maksymalna kwota pożyczki dostępna w ramach taryfy „Szybkie pieniądze” wynosi 10 000 000 Zlotykhli. Stawka jest obliczana dla każdego klienta indywidualnie i zaczyna się od 12% w skali roku.

Dla wielu osób zaletą jest indywidualny harmonogram spłat, który tworzony jest w oparciu o sytuację finansową kredytobiorcy. Pozwala to na zmniejszenie obciążenia budżetu w przypadku wystąpienia siły wyższej, a następnie powrót do normalnego trybu spłaty kredytu.

Alfa Bank

Ocena: 4.8

Trzeci laureat nagrody to bank, który przygotował doskonałe programy dla każdego rodzaju biznesu. Jej oddziały znajdują się we wszystkich regionach kraju, a uzyskanie pożyczki jest łatwe. Umowy zawierane są zarówno z firmami posiadającymi rachunek w Alfa Banku, jak i współpracującymi z innymi instytucjami. Stali klienci mogą korzystać z programów lojalnościowych bez pobierania opłat, kredytów w rachunku bieżącym, linii kredytowych i kredytów celowych na korzystnych warunkach.

Nowi kredytobiorcy zobowiązani są do przesłania wyciągów bankowych online z dotychczasowego konta. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku, po podpisaniu umowy środki trafiają na konto wniosku. Takie warunki zapewnia program „Potok”, który działa na bazie banku i oferuje pożyczki prywatnym inwestorom. Minimalna stopa procentowa zaczyna się od 14%. Maksymalna kwota pożyczki: 5000000 Zlotykhli. Kredyt może być zaciągnięty na dowolny okres do 3 lat. Możesz spłacić kredyt przed terminem bez ponoszenia jakichkolwiek opłat.

Do zalet rankingu należy wiele: przystępne wymagania wobec pożyczkobiorcy, szybkie rozpatrzenie wniosku i błyskawiczna decyzja jeszcze tego samego dnia, możliwość zaciągnięcia pożyczki bez konieczności rozliczania się z gotówki. Wysoka ocena wiarygodności i regularnie aktualizowane, korzystne taryfy co roku zwiększają liczbę klientów Alfa-Banku.

Tinkoff Bank

Ocena: 4.7

Czwarta to znany bank oferujący różne programy kredytowania małych przedsiębiorstw. Z oferty mogą skorzystać zarówno obecni klienci, jak i ci, którzy nie posiadają w banku rachunku bieżącego. W pierwszym przypadku decyzja jest podejmowana w ciągu kilku minut, ale w drugim przypadku należy przesłać oświadczenia z organizacji finansowej, w której firma jest obsługiwana i czekać na odpowiedź na wniosek. Istnieje kilka opcji kredytowych dla IE i LLC na różne cele.

Dla uzupełnienia kapitału obrotowego maksymalna kwota wynosi 3000000 Zlotykh. Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie ani gwarancja. Okres spłaty wynosi 6 miesięcy. Linia kredytowa zabezpieczona nieruchomością jest dostępna dla rozwoju biznesu. Tutaj kwota jest zwiększona do 150000 Zlotykhli. Oprocentowanie zaczyna się od 14% w skali roku. Terminy łaski. Do 5 lat na spłatę.

Kolejna korzystna stawka, w której można uzyskać nawet 1 mln. Zlotykh. Kredyt w rachunku bieżącym pomaga rozwiązać bieżące problemy i ustabilizować sytuację finansową firmy. Czas zwrotu pożyczonej kwoty – 45 dni. Trzeba będzie zapłacić 490 Zlotykh za tydzień. Mała firma korzysta z usług banku od dłuższego czasu. Wszystkie decyzje podejmowane są szybko i bezzwłocznie, a transakcje realizowane są wygodnie za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.

Promsvyazbank

Ocena: 4.6

Na piątej linii znajduje się bank, który oferuje kredytowanie zarówno na początkowy etap działalności, jak i na rozbudowę zaplecza handlowego i produkcyjnego małej firmy. Możliwe są również pożyczki na inne cele. Na przykład dla firmy reklamowej lub remont, zakup nieruchomości komercyjnej, uzupełnienie floty samochodowej. Przystępność, korzystne warunki i szybkość podejmowania decyzji – wszystkie te atuty pozwalają bankowi na zwiększenie bazy klientów i umocnienie pozycji lidera na rynku finansowym.

„Promsvyazbank” opracowuje unikalne taryfy, czasem wyprzedzając inne organizacje. Jako pierwsza oferowała pożyczki dla klientów własnych i zewnętrznych z natychmiastowym przetwarzaniem online. Stały limit – 5000000 Zlotykhli. Dojrzałość – 18 miesięcy. Stawka zaczyna się od 12,9% w skali roku. Nie są wymagane żadne zabezpieczenia ani poręczyciele. Kredytobiorcy podlegają standardowym wymogom. Linie kredytowe są dostępne do 25000000 Zlotykh. Obracają się. Okres pełnej spłaty wynoszący 10 lat.

Możliwość wyboru opcji płatności jest dodatkowym atutem. Może to być płatność roczna, równe części długu głównego każdego miesiąca lub indywidualny harmonogram. Jedyna wada: trzeba zapłacić 1,5% kwoty kredytu.

VTB

Ocena: 4.5

Rzetelność i nieskazitelna reputacja wyróżniają ten bank, który umożliwia swoim klientom wspieranie biznesu i utrzymanie się na powierzchni w warunkach niestabilności gospodarczej. Obecnie oferuje 7 programów pożyczkowych, spośród których przedsiębiorcy mogą wybrać najlepiej dopasowany do swoich potrzeb. Do najpopularniejszych należą: „Uzupełnienie kapitału obrotowego”, „Finansowanie wydatków kapitałowych”, „Pokrycie bieżących braków gotówki”.

Statystyki pokazują, że z kredytów w rachunku bieżącym korzysta większość firm współpracujących z bankiem. Limit może być obliczany zarówno na podstawie VTB jak i innych instytucji finansowych. Okres kredytowania – 60 dni, okres kredytowania – 24 miesiące.

Maksymalna kwota pożyczki dla programów ekspresowych wynosi 5000000 Zlotykhli. Czas spłaty wynosi do 60 miesięcy. W ramach innych taryf udzielany jest kredyt w wysokości do 150.000.000 Zlotykh. Do 12 lat. Wśród warunków koniecznych: prowadzenie rozliczeń i obsługi kasowej w banku oraz okres nie krótszy niż 12 miesięcy od daty otwarcia firmy. Wiele osób chwali sobie brak zobowiązań zabezpieczających i opłat za udzielenie pożyczki, szybki proces wnioskowania o pożyczkę oraz standardowy zestaw dokumentów wymaganych do podpisania umowy.

Sberbank

Ocena: 4.5

Siódmy to bank, z którym wielu rozpoczyna działalność, bazując na wieloletnich stabilnych wynikach finansowych. Opracowała wiele programów, które są opłacalne i wygodne dla różnych sfer małego biznesu. Wystąpienie do Sberbanku o kredyt na pokrycie bieżących wydatków, zakup nowego sprzętu i otwarcie produkcji, rozszerzenie asortymentu. Taryfa „Trust” obejmuje następujące warunki: maksymalna kwota – 5000000 Zlotykhli. z terminem zapadalności do 3 lat i oprocentowaniem od 15,5%. Nie jest wymagane zabezpieczenie umowy.

Istnieją również programy z rozszerzonymi liniami kredytowymi i kredytami celowymi, które są odpowiednie dla małych przedsiębiorstw. Dotychczasowi klienci mogą skorzystać z programu lojalnościowego, w którym na tych samych warunkach otrzymają korzystniejsze oferty niż osoby, które dopiero zgłosiły się do banku. Firma współpracująca z innymi instytucjami finansowymi również może uzyskać pożyczkę dostarczając dokumenty prawne i wyciągi z konta.

Na tle wszystkich plusów wyróżnia się jedyny minus: rozpatrzenie wniosku może trwać kilka dni, ale dotyczy to tylko nowych klientów, a poza tym nie ma żadnych skarg ze strony pożyczkobiorców.

Otwarcie

Ocena: 4.4

Ósmy w przeglądzie jest bank, który oferuje zróżnicowane oprocentowanie dla małych firm. „Universal Credit – pożyczka bez przeznaczenia. Jego wysokość może wynosić od 5000000 do 9990000 Zlotykhli. Okres spłaty: od 6 miesięcy do 60 miesięcy. Oprocentowanie – od 9,7%. W odnawialnej linii kredytowej będziesz musiał zapłacić od 9% pożyczonej kwoty rocznie.

Bank nie zapomniał o młodych przedsiębiorcach. Stawki o tej samej nazwie przeznaczone są dla osób, które chcą rozpocząć nową działalność gospodarczą. Roczna stawka jest zwiększona w porównaniu z innymi programami, ale nadal jest dość lojalna w porównaniu z innymi ofertami rynkowymi. Waha się od 11,2 proc. Kredyt w rachunku bieżącym naliczany jest indywidualnie bez limitu kwoty. Dostępne są zarówno formularze standardowe, jak i zaawansowane. Klient sam wybiera termin płatności, a kwota jest automatycznie odliczana co miesiąc. Nie ma opłat za uruchomienie kredytu w rachunku bieżącym. Oprocentowanie – od 9%.

Kredyty celowe na zakup sprzętu, nieruchomości, pojazdów. Minimalna kwota to 300000 Zlotykhli., Maksymalnie jak w „Universalnoye” – 999 milionów. Zlotykh. Stawka zaczyna się od 9%. Redukcja jest możliwa dzięki przejęciu zastawionej przez bank nieruchomości. Roczna stopa procentowa wynosi od 8,4%. Konieczność spłaty kredytu w okresie określonym w umowie, ale nie później niż 180 miesięcy.

Urals Bank Odbudowy i Rozwoju

Ocena: 4.4

Dziewiątka jest największym bankiem w regionie Uralu z rozbudowaną siecią oddziałów w całym kraju. Udziela kredytów klientom, którzy posiadają rachunki bieżące w UBRIR. Firma musi prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej rok – jest to główne kryterium przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu. Jeśli jest częścią grupy przedsiębiorstw, termin ten jest skrócony do 6 miesięcy.

Wniosek jest rozpatrywany dość szybko, więc pieniądze można otrzymać w ciągu 1-3 dni. Maksymalna kwota to 2000000 Zlotykhli, minimalna kwota to 100000 Zlotykhli. Oprocentowanie zaczyna się od 16,5% w skali roku. Pieniądze można przeznaczyć na dowolne potrzeby. Kredyt jest spłacany w równych miesięcznych ratach. Wcześniejsza spłata jest możliwa bez kar.

Zdaniem ekspertów, bank wypracował interesujący kurs na cele inwestycyjne i uzupełnienie kapitału obrotowego. Nie są wymagane zabezpieczenia i nie ma potrzeby gromadzenia dużej liczby dokumentów. Minusem jest gwarancja osób trzecich. Ekspresowy kredyt „Biznes-wzrost” stanowi doskonałe wsparcie finansowe dla małych firm. Istnieje również kilka innych korzystnych taryf, spośród których można wybrać najlepszą dla swoich indywidualnych potrzeb.

Polska Bank Rolny

Ocena: 4.3

Dziesiątą pozycję zajmuje bank, który wspiera finansowo przede wszystkim firmy działające w sektorze agrobiznesu. Istnieją specjalne korzystne programy o szczególnie korzystnych warunkach. Wśród nich: „Mikro APK” ze stawką 5%, minimalnym czasem podejmowania decyzji i zmniejszonym pakietem dokumentów. Kredyty niecelowe i celowe może uzyskać kredytobiorca, który działa również w innych obszarach działalności gospodarczej. Kwota wydawana jest na potrzeby inwestycyjne od 1000000 do 6000000 RUR. Pełny okres spłaty – 36 miesięcy.

Wśród obowiązujących stawek są takie, które są przeznaczone specjalnie dla mikroprzedsiębiorców. Kredyt w rachunku bieżącym może pomóc w pokryciu bieżących wydatków. Termin – 12 miesięcy, kwota – od 300000 Zlotykhli. Przy ustalaniu limitu brane są pod uwagę obroty w innych bankach. Do 7 mln. Zlotykh.. Konieczna jest spłata kredytu w okresie do 5 lat. Wymaga to zastosowania zabezpieczeń.

Taryfa „Szybka decyzja” pomaga uzyskać wymaganą kwotę szybko i łatwo. Maksymalna przyznana kwota – 1000000 RUR.. Możliwe jest uzyskanie do 500 tysięcy Zlotykhli bez wizyty specjalisty bankowego w miejscu prowadzenia działalności gospodarczej. Brak zabezpieczenia lub gwarancji. Program „Commercial Mortgage” zapewnia zakup nieruchomości o wartości do 20.000.000 Zlotykh. przez okres do 10 lat.

Raiffeisenbank

Ocena: 4.2

Na jedenastym miejscu bank, w którym można ubiegać się o kredyt dla istniejących i nowych firm. Różnorodność taryf daje możliwość skorzystania z różnych warunków: z pełnym lub częściowym zabezpieczeniem, bez zabezpieczenia. Pożyczka „Express” charakteryzuje się napiętymi terminami. Od złożenia wniosku do podjęcia decyzji i podpisania umowy upływa nie więcej niż 2 dni. Niezbędna kwota do 1000000 Zlotykhli zostanie zaliczona. Nie ma prowizji za wydanie.

Taryfa „Inwestycyjna” przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którzy chcą powiększyć swój stan posiadania poprzez nabycie nieruchomości komercyjnych, pojazdów i urządzeń. Limit jest dość wysoki – 161 mln. Zlotykh. Całkowita spłata całej kwoty w ciągu 10 lat. I do 500000 p. jest wydawany bez zabezpieczenia.

Programy gwarancji bankowych, kredytów w rachunku bieżącym i kredytów na kapitał obrotowy są popularne wśród małych firm. Dla jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek z ograniczoną odpowiedzialnością o przychodach od 62,9 mln. W skali roku dostępna jest „Uprzywilejowana pożyczka z oprocentowaniem 8,5%”. Środki mogą być przeznaczone na kapitał obrotowy lub inwestycje. Zdaniem kredytobiorców bank oferuje korzystne kredyty z minimalnym oprocentowaniem, w większości przypadków nie są wymagane żadne zabezpieczenia ani kaucje, a o kredyt mogą ubiegać się zarówno obecni, jak i nowi klienci.

MTS Bank

Ocena: 4.1

Na dole listy 12 najlepszych banków znajduje się instytucja finansowa, która świadczy usługi dla osób prywatnych i małych firm. Są to kredyty, kontrola dewizowa, pozyskiwanie, inwestycje, lokowanie środków, gwarancje bankowe, usługi cash management, projekt wynagrodzeń. Jak pokazuje praktyka obecni klienci ubiegają się o kredyt w MTS Banku, ponieważ są w pełni zadowoleni z jego oferty. A nowicjusze mogą też skorzystać z programów kredytowych.

Istnieją różne formy pozyskiwania. Może to być kredyt jednorazowy, odnawialna lub nieodnawialna linia kredytowa. Możliwe jest otrzymanie do 80000000 Zlotykh za środki obrotowe. w wysokości 11% rocznie i więcej. Kredyt w rachunku bieżącym zamykany jest w ciągu 1 roku, a limit wynosi do 15 mln zł. Zlotykh. Możliwe jest zainwestowanie nawet 80 mln. Zlotykh. fundusze pożyczone w wysokości 12,5%. Istnieją preferencyjne warunki przy oprocentowaniu 8,5%. Wymagania dostępne: termin prowadzenia działalności nie krótszy niż 12 miesięcy, zyski do 4000000 rbl. rocznie.

Strategia banku: prostota, wygoda i zrozumienie potrzeb klientów. Został on w pełni zrealizowany, przyczyniając się tym samym do rozwoju małej przedsiębiorczości w naszym kraju. Dzięki funkcjonalności kanałów cyfrowych wszystkie produkty finansowe są dostępne za pomocą 2 kliknięć.