12 najlepszych banków dla lukratywnych kredytów hipotecznych

Każdy kredytobiorca, który chce podpisać umowę o kredyt hipoteczny, dokładnie porównuje warunki banków i szuka najodpowiedniejszej opcji. Nasi eksperci postanowili pomóc przyszłym właścicielom drugorzędnych i nowych budynków i sporządzili ranking organizacji o najbardziej korzystnych warunkach zakupu mieszkań.

Jak wybrać bank dla dobrego kredytu hipotecznego

Aby podjąć świadomą decyzję, należy kompleksowo ocenić następujące parametry:

1. Zaliczka (PV). Jego brak rekompensują inne prowizje, a nadpłata rośnie. Im wyższy SP, tym niższy procent nadpłaty. Sensowne jest więc zaoszczędzenie trochę pieniędzy.
2. Stopa procentowa. Dziś liczba ta waha się od 9 do 13%. Korzystniejsze oprocentowanie jest dostępne dla niektórych kategorii kredytobiorców lub w ramach programu pomocy państwa.
3. Ubezpieczenia majątkowe.Każdy bank jest zainteresowany spłatą kredytu. Dlatego organizacje oferują ubezpieczenie nieruchomości i życia kredytobiorcy. W niektórych przypadkach oprocentowanie zostanie obniżone, jeśli klient zgodzi się na te warunki. Praktyka pokazuje, że bardziej opłaca się płacić roczne ubezpieczenie niż zaciągać kredyt z wyższym oprocentowaniem. Dodatkowo jest to zdecydowana „poduszka bezpieczeństwa.
4. Opcja wcześniejszego wykupu. Niektóre banki nakładają ograniczenia na zamknięcie kredytu hipotecznego wcześniej niż w określonym czasie. W przypadku wcześniejszej spłaty klient skraca okres kredytowania lub obniża wysokość odsetek płaconych bankowi.
5. Opłaty. Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego może być konieczne uiszczenie dodatkowych opłat, takich jak wynajęcie skrytki, opłaty za prowadzenie rachunku czekowego itp.. Im więcej prowizji, tym niższe oprocentowanie.
6. System płatności. Istnieją dwa rodzaje naliczania odsetek – annuitetowe i różnicowe. Każda z nich ma zalety i wady. Program rentowy jest uważany za najbardziej popularny.
7. Potwierdzenie dochodów. Zestaw dokumentów różni się w zależności od banku. Maksymalna kwota i oprocentowanie zależy od zdolności płatniczej klienta i jej udokumentowania.

Poważne podejście do wyboru instytucji, konsultacja z doświadczonym specjalistą i ranking najlepszych banków dla korzystnych kredytów hipotecznych pomogą pomyślnie załatwić kredyt i przedwcześnie go spłacić.

Ranking najlepszych banków dla dobrego kredytu hipotecznego

Nominacja	miejsce	bank	ranking
Najlepsze banki dla kredytów hipotecznych na drugie mieszkanie	1	Sberbank	5.0
2	Rosbank	4.9
3	Otkritie FK	4.8
Najlepsze banki dla dobrych kredytów hipotecznych na mieszkaniach pierwotnych	1	Alfa Bank	5.0
2	Raiffeisenbank	4.9
3	Gazprombank	4.8
4	Zenith	4.7
5	Transcapitalbank	4.6
6	Sovcombank	5.0
Najlepsze banki dla dobrego kredytu hipotecznego dla kapitału macierzyńskiego	1	Rosselhozbank	4.9
2	VTB24	4.8
3	DeltaCredit	4.7

Najlepsze banki dla wtórnych kredytów hipotecznych na mieszkania

Rynek wtórny oferuje szeroki wybór nieruchomości dla klientów banków. Niektóre instytucje pożyczkowe nie współpracują z takimi mieszkaniami. Dowiadujemy się, gdzie można złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, jeśli mieszkanie ma już wpisany tytuł własności.

Sberbank

Ocena: 5.0

Sberbank słynie z największej liczby kredytów hipotecznych wydanych w Rosji. Firma oferuje atrakcyjne programy pożyczkowe dla wojskowych, posiadaczy kapitału macierzystego oraz przyszłych właścicieli nowych budynków. Zaliczka zaczyna się od 15%, a okres kredytowania może wynosić do 3 dekad. Jest to świetna opcja dla klientów płacowych Sberbanku.

Warunki udzielenia kredytu na mieszkanie na drugim piętrze są dość wystarczające. Oprocentowanie od 10,2% p.a., zaliczka od 15%. „Sberbank oferuje programy niedostępne w innych instytucjach. Mówimy o kredycie hipotecznym na budowę domu prywatnego. Emeryt może podpisać umowę pod warunkiem, że w momencie spłaty nie ukończył 75 lat. Bank oferuje poręczny kalkulator do obliczania oprocentowania oraz szczegółowe śledzenie spłaty kredytu hipotecznego w myAlpari.

Zalety

• niskie oprocentowanie dla podstawowego miejsca zamieszkania;
• Wygodny serwis internetowy;
• Wiele biur;
• solidna reputacja banku;
• wygoda płatności;
• Dodatkowe usługi nie oferowane przez inne banki;
• Możliwość częściowej spłaty przed terminem bez wizyty w biurze.

Wady

• Nakładanie opłat za usługi;
• Bez dowodu dochodu szansa na zatwierdzenie jest zmniejszona.

Rosbank

Ocena: 4.9

„Rosbank oferuje 8 programów hipotecznych o różnych warunkach. Roczna stopa procentowa waha się od 8,25% do 10%. Minimalna zaliczka wynosi 15% ceny mieszkania. W przypadku braku pieniędzy bank może udzielić dodatkowego kredytu. Okres zwrotu z inwestycji wynoszący 25 lat. Bank oferuje programy „Kredyt hipoteczny na refinansowanie”, „Kredyt hipoteczny na pokój i udział.

Sądząc po opiniach, w firmie brakuje komunikacji między oddziałami, czasami są problemy ze spłatami, a pracownicy nie zawsze są kompetentni w sprawach klientów. Do plusów należy zaliczyć minimalną ilość dokumentów oraz możliwość opłacenia pożyczki przez internet.

Zalety

• Często zatwierdzają kredyty hipoteczne;
• Szybkie rozpatrzenie;
• Minimum dokumentów;
• Duże kwoty na długi okres czasu.

Wady

• Wiele pułapek (nietransparentny system kredytowy, nadmierne ubezpieczenia);
• Mniej oddziałów w miastach;
• Niedokładne informacje na stronie internetowej.

Korporacja Finansowa Otkritie

Ocena: 4.8

„FC Otkritie” oferuje jednocześnie kilka programów kredytów hipotecznych. Możliwe jest również kupno drugiego domu, uczestnictwo we wspólnej budowie lub refinansowanie kredytu hipotecznego z inną organizacją. Stosunkowo niskie oprocentowanie na poziomie 8,7%. Bank jest gotowy pożyczyć do 30 mln zł. RUR za zaliczkę w wysokości 15% wartości nieruchomości.

Obsługa i kompetencje pracowników pozostawiają wiele do życzenia. Wielu klientów skarży się na brak proaktywności banku. Przetwarzanie hipoteki może trwać długo, a bankomaty organizacji są tak samo rozpowszechnione jak np. bankomaty Sberbanku czy VTB.

Zalety

• korzystne warunki refinansowania;
• Kilka dogodnych programów pożyczkowych.

Wady

• kolejki i powolna obsługa;
• kilka bankomatów i urzędów;
• niekompetentny personel.

Najlepsze banki dla dobrych kredytów hipotecznych na mieszkaniach pierwotnych

Mieszkania z rynku pierwotnego dopiero w trakcie budowy. Prawa do nich kształtowane są na podstawie umowy o udziałach kapitałowych. Jakie banki oferują atrakcyjne warunki kredytów hipotecznych na nowe budownictwo?.

Alfa Bank

Ocena: 5.0

„Alfa Bank ma kilka elastycznych programów o różnych warunkach. Kredyty hipoteczne w budowie przewidują kredyty z oprocentowaniem 10,19% dla kredytów do 50m. Zlotykh. Pierwsza rata nie może być niższa niż 15%. Maksymalny okres spłaty 360 miesięcy. Kredyt hipoteczny może być spłacany w całości lub w równych ratach. Obowiązkowo należy przedłożyć certyfikat 2-NDFL. Czas rozpatrywania wniosku wynosi do trzech dni.

Klienci wybierają Alfa Bank ze względu na dobre wsparcie informacyjne, bankowość internetową, liczne oddziały i wiarygodność. Oprócz programu „Dom w budowie” należy zwrócić uwagę na system refinansowania, gdzie stawka zaczyna się od 9,99%.

Zalety

• Wygodny i wiarygodny bank;
• dostępność bankomatów i biur we wszystkich miastach;
• Uprzejma postawa pracowników;
• Korzystanie z aplikacji mobilnej;
• korzystne refinansowanie;
• Minimalny zestaw dokumentów;
• Przejrzystość transakcji.

Wady

• Czasami terminy składania wniosków nie są dotrzymywane.

Raiffeisenbank

Ocena: 4.9

Wielu klientów w Rosji woli zwrócić się do Raiffeisenbanku, aby kupić mieszkanie na rynku pierwotnym na korzystnych warunkach. Roczna stawka 9,25% będzie oferowana klientom, którzy zgodzą się na zakup mieszkań w określonych nowych budynkach. Na szczęście do wyboru jest szeroka oferta mieszkań. Stawka na mieszkania o charakterze wtórnym wzrośnie do 9,5 proc. Bank pożycza do 26 milionów Zlotykhli z zaliczką w wysokości 15%. Zwiększenie kwoty pożyczki i zwiększenie szansy na zatwierdzenie poprzez zaangażowanie współkredytobiorców.

Sądząc po opiniach, praca z organizacją bankową jest bardzo wygodna, chwalą profesjonalizm personelu, aplikację mobilną i przejrzystą bankowość internetową. Klienci wolą zarządzać kredytem hipotecznym bezpośrednio z telefonu komórkowego.

Zalety

• łatwość zarządzania kredytem hipotecznym;
• jakość usług;
• Wiarygodny duży bank.

Wady

• proces składania wniosków może trwać dłużej;;
• nieprzewidywalne wyniki homologacji;
• wiele niejednoznacznych informacji zwrotnych od klientów.

Gazprombank

Ocena: 4.8

Nadal ocenia bank, który jest idealny dla klientów, którzy chcą wziąć dużą kwotę na długi okres. Firma obiecuje 60 milionów Zlotykhli za trzy dekady. Minimalne oprocentowanie 9% możliwe jest w przypadku zakupu nieruchomości od poszczególnych deweloperów. Jeśli zaliczka wynosi więcej niż 40% kosztów mieszkania, nie można wziąć zaświadczenia o zarobkach.

Klienci lubią wysoki poziom obsługi, korzystne oferty rynkowe banku. Rozczarowani długim oczekiwaniem na obniżkę stóp procentowych.

Zalety

• Przyzwoity poziom usług;
• nie ma kolejek;
• odpowiednie oprocentowanie kredytu;
• szybka realizacja transakcji.

Wady

• Konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów, jeśli zaliczka jest mniejsza niż 40%;
• słaba jakość usług internetowych.

Zenith

Ocena: 4.7

Kolejna linia w rankingu należy do stabilnej instytucji bankowej, która zdobyła wiele pochwał od klientów. „Zenit” jest wybierany ze względu na wygodny zestaw dostępnych programów i zwiększoną lojalność wobec pracowników Tatneft. Bank oferuje mieszkania od swoich partnerów i wybiera najlepsze lokum dla konkretnego klienta.

Maksymalna kwota kredytu do 20 mln. (w Warszawie). Roczny odsetek wynosi 9,4 % zarówno dla nowych, jak i drugorzędnych budynków mieszkalnych. Obowiązkowe płatności zaczynają się od 15%. Wśród wad kredytobiorcy wskazują na słabą obsługę klienta, źle zorganizowane biura.

Zalety

• korzystne warunki przy zakupie mieszkania od konkretnego dewelopera;
• pomoc w zakupie domu;
• Odpowiednie odsetki za nadpłatę.

Wady

• niekompetencja personelu;
• natrętna obsługa;
• kilka biur.

Transcapitalbank

Ocena: 4.6

Bank jest gotowy dać swoim klientom nawet 8 mln. Zlotykh na okres do 25 lat. Zaliczka wynosi jedną piątą wartości mieszkania. Obywatele, którzy otrzymują wynagrodzenie na kartę Transcapitalbank i wykupili taryfę „Zyskowny” mogą liczyć na demokratyczną stawkę 7,35%.

Sądząc po opiniach, bank błyskawicznie reaguje na wnioski i dość często je zatwierdza. Zalety to odpowiedzialna obsługa klienta i korzystne warunki na rynku pierwotnym. Aby wziąć mieszkanie wtórne przez „Transcapitalbank” nie będzie działać. Stałe zamieszkanie w mieście nie jest wymagane do uzyskania kredytu hipotecznego, wystarczy obywatelstwo Polskae.

Zalety

• Niskie oprocentowanie dla klientów płacowych;
• dostępność bankowości internetowej;
• Akceptowalna cena ubezpieczenia;
• szybki czas realizacji.

Wady

• kilka biur;
• nie zawsze spotyka się kompetentnych pracowników
• nie więcej niż 8 mln Zlotykh dla kredytu.

Sovcombank

Ocena: 4.5

Sovcombank oferuje swoim klientom zakup mieszkań w nowych budynkach. Do sformalizowania umowy konieczne jest nie tylko formalne zatrudnienie, ale także posiadanie 20% pożądanej kwoty. Maksymalna wartość nieruchomości – 30 mln Zlotykhli. Okres kredytowania – do 30 lat. Wykaz dokumentów do wypełnienia normy.

Stopa bazowa 8,8%; oraz. Zwiększa się z powodu dodatkowych współczynników, np. brak ubezpieczenia na życie. Po zarejestrowaniu mieszkania oprocentowanie zostaje obniżone o 0,5%. Szkoda, że Sovcombank nie refinansuje wcześniej zaciągniętych kredytów hipotecznych i nie udziela pożyczek na zakup domu w sektorze prywatnym. Podobnie jak w przypadku innych stron ratingu, o Sovkombanku pojawiają się negatywne opinie.

Zalety

• niska stawka podstawowa;
• Wygodne uzupełnianie konta;
• Wiele oddziałów w różnych miastach.

Wady

• Niekompetencja niektórych pracowników;
• są oceny negatywne;
• Nie każdy ma zaliczkę (20%);
• Nakładanie dodatkowych usług.

Najlepsze banki dla korzystnych kredytów hipotecznych pod kapitałem macierzyńskim

Praktycznie wszyscy kwalifikatorzy udzielają kredytów hipotecznych zabezpieczonych kapitałem macierzystym. Może być wykorzystany jako zaliczka. Trzy instytucje bankowe, które udzielają kredytów hipotecznych w ten sposób, posiadają odrębną kategorię.

Rosselhozbank

Ocena: 5.0

„Rosselkhozbank jest bankiem państwowym i jest jedną z największych instytucji w Rosji. Przez wiele lat udało się jej zdobyć zaufanie klientów i dziś oferuje korzystne warunki kredytu hipotecznego dla świeżo upieczonych rodziców i pracowników budżetowych. Młoda rodzina może pożyczyć do 20 milionów Zlotykhli pod zastaw kapitału macierzyńskiego. Musisz spłacać dług przez maksymalnie 30 lat.

Minimalna stopa procentowa 8,85%. Pierwsza wpłata zaczyna się od 15%. Dla klientów płacowych stawka może być obniżona do 5%. Dotyczy to również sytuacji, gdy klient pożycza mieszkanie za pośrednictwem dewelopera, który ma umowę z bankiem. Obywatel ma prawo do zaangażowania współkredytobiorców i wyboru systemu spłaty.

Zalety

• dopuszczalna stopa procentowa
• szybkie zatwierdzenie;
• kompetentna obsługa;
• jest zróżnicowana płatność;
• dostępność informacji;
• możliwość wcześniejszej spłaty.

Wady

• niewygodna wypłata (tylko przez bankomat);
• trudny do osiągnięcia GL.

VTB24

Ocena: 4.9

Oprocentowanie kredytów hipotecznych zaczyna się od 10,2% w skali roku. Maksymalna kwota na zakup mieszkania cieszy. To idzie do R60 milionów. Pierwsza wpłata wynosi 20%. Podobnie jak Sberbank, VTB24 ma specjalne programy dla osób na łatwych warunkach. Ryczałt jest dla nich obniżony do 10%.

W ramach kapitału macierzyńskiego kredyt hipoteczny może być udzielony bez wpłaty zaliczki. Najpopularniejsze programy to „Więcej metrów – niższe oprocentowanie” oraz „Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa”. Ten ostatni przewiduje obniżone do 6% oprocentowanie dla rodzin z drugim lub trzecim dzieckiem urodzonym po 1 stycznia 2018 r.

Zalety

• Optymalny wybór programów pożyczkowych;
• Dużo urzędów i bankomatów;
• Możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny bez zaświadczenia o dochodach.

Wady

• przypadki niekompetentnego personelu;
• Ubezpieczenia obowiązkowe.

DeltaCredit

Ocena: 4.8

DeltaCredit Bank, specjalizujący się w kredytach hipotecznych, uzupełnia ranking. Organizacja udziela kredytu hipotecznego na kapitał macierzyński i w ten sposób obniża zaliczkę do 5% kosztów mieszkania. Dozwolony zakup dowolnych pokoi, mieszkań i domów, w tym również tych w budowie.

Oprócz zaświadczenia państwowego, kredytobiorcy muszą posiadać stały dochód, potwierdzony zaświadczeniami. Opłata miesięczna będzie zależała od stawki bazowej, która jest zróżnicowana w zależności od banku wynagrodzeń klienta, indywidualnych cech obywatela.

Zalety

• optymalny wykaz dokumentów;
• ⭐ wpłata początkowa – 5%;
• Idealny dla klientów płacowych DeltaCredit.

Wady

• niewygodna strona internetowa;
• brak jasnych instrukcji na infolinii;
• Czasami opóźniają zatwierdzenie kredytu hipotecznego.