12 najlepszych banków dla IP

*Przegląd najlepszych według redakcji. O kryteriach wyboru. Niniejszy materiał jest subiektywny, nie ma charakteru reklamy i nie służy jako wskazówka do zakupu. Konsultacja z profesjonalistą przed zakupem.

Indywidualni przedsiębiorcy często stają przed problemem wyboru banku, który oferuje najkorzystniejsze warunki dla biznesu. Chociaż założenie rachunku bieżącego nie jest obowiązkowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej, to jednak znacznie ułatwia codzienne prowadzenie firmy. Dotyczy to składania deklaracji podatkowych, płacenia za towary i usługi dostawcom, zwłaszcza tym zlokalizowanym w innych regionach. Tak, i jak mówią nam zarówno początkujący, jak i doświadczeni przedsiębiorcy, otwarcie konta pomaga uzyskać dodatkowe środki finansowe od instytucji kredytowych.

Szczegółowe informacje pozwalają na kontrolę przepływu pieniędzy. Kolejnym plusem jest unikanie nierozważnych i niepotrzebnych wydatków, które często zdarzają się przy trzymaniu gotówki. Środki na rachunku bankowym będą bezpieczne w każdych okolicznościach. Zapobiegnie to kradzieży, utracie lub oszustwu w przypadku nowych podmiotów na rynku.

Dziś wszystkie duże instytucje finansowe dają taryfy dla indywidualnych przedsiębiorców. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na dwa ważne kryteria: koszt otwarcia konta i utrzymania. Kolejnym czynnikiem jest wiarygodność banku. Wysoka stabilność gwarantuje bezpieczeństwo środków na rachunku. Dodatkowym atutem będzie bankowość internetowa, dzięki której wszystkie transakcje będziesz mógł wykonywać online, bez konieczności odwiedzania oddziału instytucji finansowej.

W naszym przeglądzie znalazło się 12 banków, które oferują najlepsze oprocentowanie IE, a także rozwijają programy lojalnościowe, dzięki czemu administrowanie kontem jest proste, wygodne i nieskomplikowane. Wybór został dokonany w oparciu o opinie analityków finansowych oraz opinie indywidualnych przedsiębiorców, którzy ocenili ich oferty i rekomendują innym przedsiębiorcom zwrócenie uwagi na te organizacje.

Ranking najlepszych banków dla przedsiębiorców indywidualnych

Nominacja	miejsce	Bank	ranking
Ranking najlepszych banków dla jednoosobowych działalności gospodarczych	1	Sberbank	5.0
2	Bank punktów	4.9
3	Tinkoff Bank	4.8
4	Alfa Bank	4.7
5	Raiffeisenbank	4.6
6	ModulBank	4.5
7	Promsvyazbank	4.4
8	Sovcombank	4.3
9	MTS Bank	4.2
10	LocoBank	4.1
11	UniCredit Bank	4.0
12	Vesta Bank	3.9

Sberbank

Ocena: 5.0

Pierwsze miejsce zajmuje jeden z najbardziej zaufanych i renomowanych banków w naszym kraju. Jego reputacja finansowa nie budzi żadnych wątpliwości, więc jeśli są wątpliwości co do wyboru instytucji, lepiej iść prosto do Sberbanku. Raiffeisenbank Raiffeisenbank opracował kilka taryf, które są idealne zarówno pod względem finansowym, jak i dla prywatnego przedsiębiorcy. Dla nowicjuszy najlepszy ze wszystkich jest „Easy Start”. Otwarcie i obsługa – bezpłatnie.

Minimalne dokumenty wymagane do RCO. Jeśli nie ma możliwości odwiedzenia oddziału banku, specjalista udaje się na adres IP w celu podpisania umowy. Plan ten obejmuje trzy pierwsze zlecenia debetowe sporządzone bez opłaty prowizyjnej, ale za każde kolejne zlecenie pobierana jest opłata w wysokości 199 Zlotykh. Te warunki odpowiadałyby przedsiębiorcom z niewielką ilością papierowej roboty. Przy aktywnym korzystaniu z konta można w przyszłości przejść na taryfy „Udany sezon” lub „Dobry przychód”.

Na życzenie można podłączyć bankowość internetową. SMS-informacja kosztuje 199 Zlotykhli. miesięcznie. Wiele osób doceniło bonusy przy zakładaniu konta. Bank posiada największą liczbę bankomatów w różnych regionach, co jest niewątpliwą zaletą. Można stwierdzić, że jeśli nie chcesz narażać swoich finansów na ryzyko, to Sberbank jest najlepszą opcją dla IE. Różnorodne oferty pozwalają na wybór taryfy najbardziej dogodnej dla każdego klienta.

Bank Dotchka

Ocena: 4.9

Drugim nagrodzonym jest bank, który został „stworzony dla przedsiębiorców. W ten sposób pozycjonuje się na rynku usług finansowych. Wielu zgadza się, że rzeczywiście Tochka nie służy tylko jako organizacja rozliczeniowa. Specjaliści pomogą Ci zarejestrować jednoosobową działalność gospodarczą, sporządzić wniosek i wysłać go do urzędu skarbowego. Klient będzie musiał jedynie przesłać skany swoich dokumentów i podpisać umowę o otwarcie i prowadzenie rachunku.

Bezpłatna rejestracja online jako przedsiębiorca indywidualny i opłata państwowa. Bank jest odpowiedni zarówno dla doświadczonych przedsiębiorców, jak i tych, którzy dopiero planują założyć własną IE. Oferuje najkorzystniejsze warunki finansowe. Miesięczne prowadzenie rachunku, przelewy na rzecz osób prawnych i fizycznych, wypłaty gotówkowe – wszystkie transakcje są bezpłatne, tzn. nie pobieramy prowizji. Płatności będą wymagane za wpłaty gotówkowe, bankomaty i przelewy, a także z wpływów od kontrahentów. Do 300 tysięcy Zlotykhli. – 1%, 300000-800000 – 3%, powyżej 800000 . – 8%.

Wszystkie informacje o przepływach środków dostępne są w bankowości internetowej. Powiadomienia SMS kosztują 90 Zlotykhli miesięcznie. Jeśli chcesz, możesz wykonać karty płacowe lub firmowe za 0 Zlotykhli. Program bonusowy zapewnia 50 000 Zlotykh. Przy zakładaniu konta do promocji w serwisach społecznościowych i wyszukiwarkach. Obsługa klienta – szybka i całodobowa.

Tinkoff Bank

Ocena: 4.8

Brąz – bank, który według corocznego badania zajął pierwsze miejsce pod względem kosztów obsługi jednoosobowej działalności gospodarczej w 2017 roku. W niezależnej ocenie rówieśników zajął drugie miejsce. Jak w przypadku wszystkich produktów finansowych, oferty dla przedsiębiorców są bardzo korzystne. Najważniejsze jest to, że bank działa we wszystkich miastach Federacji Polskaej, a konto jest otwierane tak szybko, jak to możliwe, bez odwiedzania urzędów i formalności. Szczegóły podawane są niezwłocznie po złożeniu wniosku. Otwarcie rachunku jest bezpłatne.

W ciągu pierwszych dwóch miesięcy nie jest pobierana opłata za utrzymanie. Dalej kwota ta wynosi 490 Zlotykhli miesięcznie. Bezpłatna usługa przedłużona do sześciu miesięcy dla nowo zarejestrowanych firm jednoosobowych. Pierwsze trzy „wypłaty” realizowane są za 0 Zlotykh., kolejne – za 49 Zlotykhli. każdy. Jeśli chcesz, możesz aktywować opcję „Interpakiet – bez opłat”. Kosztuje 490 Zlotykhli. miesięcznie i będzie korzystny dla tych, którzy mają bardzo aktywne transakcje międzybankowe.

Bank internetowy ma bardzo przyjazny interfejs użytkownika. Jest ona bezpłatna. Opłata za wypłatę gotówki wynosi od 1,5 do 10%. Tinkoff Bank daje 4% zwrotu od salda na koniec roku. Zapewnia kredyt w rachunku bieżącym, a także niezbędne gwarancje przy zawieraniu umów z kontrahentami z odroczonym terminem płatności. Z oprogramowania „1C: Przedsiębiorca” można korzystać bezpłatnie przez 1,5 miesiąca.

Alfa Bank

Ocena: 4.7

Na czwartej linii znajduje się bank, który oferuje doskonałe warunki dla małych, średnich i dużych przedsiębiorstw. Wśród jego taryf są: „Wszystko, czego potrzebujesz”, „Optovik +”, „Udany wybór”, „Standard”. Dla przedsiębiorców, którzy dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą opracowany został program „Najlepszy Start”. Zapewnia bez prowizji otwarcie pierwszego i kolejnych rachunków w Zlotykhlach oraz jednego rachunku walutowego. Połączenie z bankowością internetową jest bezpłatne. Program jest przeznaczony dla nieprofesjonalnych użytkowników, więc zarządzanie kontami jest bardzo proste i nieskomplikowane.

Miesięczna opłata za utrzymanie w wysokości 490 Zlotykhli. Wszystkie transakcje wewnątrzbankowe przeprowadzane są bez opłat. Płatność elektroniczna do innej instytucji finansowej – 50 Zlotykhli. Wydanie książeczki czekowej i karty wirtualnej również nie jest płatne. Wpłata gotówki za pośrednictwem kasy – 0,2%. Wypłata gotówki zależy od sposobu i kwoty. Minimalna stawka wynosi 0,25%, a maksymalna 11%.

Klienci mogą korzystać z kredytu w rachunku bieżącym, a także z preferencyjnych warunków kredytowania bez konieczności uzyskiwania wielu referencji i dokumentów. Korzystne oferty i wiarygodny rating stabilności pozwala na zwiększenie liczby klientów, którzy co roku składają wnioski o konto. Menedżerowie obsługi klienta wspierają przedsiębiorcę od samego początku i pomagają mu w wielu kwestiach.

Raiffeisenbank

Ocena: 4.6

Zaszczytne piąte miejsce przypada europejskiemu bankowi, który mocno zakorzenił się na Polskam rynku i tworzy godną konkurencję dla krajowych instytucji finansowych. Oferuje jeden z programów przeznaczonych specjalnie dla początkujących przedsiębiorców, którzy aktywnie rozwijają swój biznes. Warunki są bardzo jasne i proste, a korzyści finansowe oczywiste. Jedną z takich ofert jest taryfa „Start”.

Otwarcie jest bezpłatne. Można wysłać skany dokumentów e-mailem, ale trzeba być w placówce banku, żeby zawrzeć umowę. Choć są wyjątki i jeśli nie można umówić się na wizytę, specjalista przyjedzie pod wskazany adres. Opłata za miesiąc – 999 Zlotykhli. Jest to dość wysoki koszt, ale rekompensuje go niska prowizja za przeniesienie zlecenia płatniczego – 25 Zlotykhli. Wszystkie transakcje bezgotówkowe z osobami prywatnymi są bezpłatne. Przelewy przekraczające 700 000 Zlotykhli., naliczane w wysokości 1%.

Organizacja oferuje swoim klientom pełną gamę produktów kredytowych, z których można skorzystać natychmiast po rozpoczęciu współpracy. Karty korporacyjne wydawane są bezpłatnie. Wypłata gotówki jest możliwa we wszystkich bankomatach w całym kraju. Płatności dokonywane są w ciągu kilku minut za pośrednictwem usługi online. Jego intuicyjny interfejs pozwala nawet niedoświadczonym użytkownikom na szybkie opanowanie obsługi aplikacji.

ModulBank

Ocena: 4.5

Szósty to bank cyfrowy, w którym wszystkie transakcje są wykonywane online. Opracowano optymalne usługi przyjazne dla użytkownika, a zespół wsparcia technicznego jest dostępny 24 godziny na dobę. Ta instytucja finansowa jako pierwsza w kraju uruchomiła takie opcje jak darmowa księgowość, otwieranie konta za pomocą urządzenia mobilnego oraz przekazywanie wynagrodzeń pracowników na karty dowolnego banku. Eksperci podejmują się wszelkich prac związanych z komunikacją z organami podatkowymi, sprawdzają nowych kontrahentów, pomagają przejść kontrolę walutową.

Dla przedsiębiorców indywidualnych dostępny jest plan taryfowy „Optymalny. Miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosi 690 Zlotykh. Ale jeśli rachunek za kartę przekracza 100 tys. p., nie pobiera się opłaty. Koszt zleceń płatniczych – jeden z najniższych wśród produktów bankowych. Za każdy transfer pobierana jest opłata w wysokości 19 Zlotykhli. W razie potrzeby operacyjnie wykonuje się połączenie kasy i akwizycji. Wypłata gotówki do 500.000 Zlotykhli. – brak odsetek i prowizji.

Kredyty w rachunku bieżącym są dostępne dla rozwoju biznesu, kredyty chwilówki są wydawane. SMS-informacja kosztuje 90 Zlotykhli. w ciągu miesiąca. Oprócz banku internetowego mamy także przyjazną aplikację mobilną, dzięki której łatwo kontrolować wszystkie nasze transakcje. Przedsiębiorcy indywidualni doceniają ofertę ModulBanku. Możesz pracować w dowolnym miejscu na świecie bez przerywania swoich zajęć, nawet na wakacjach.

Promsvyazbank

Ocena: 4.4

Bank zajmuje wysokie pozycje w ratingu i oferuje dobre warunki dla osób indywidualnych, małych przedsiębiorców i dużych organizacji. Zajmuje siódme miejsce w naszym przeglądzie. Usługa Business Start jest przeznaczona dla nowo zarejestrowanych przedsiębiorców, którzy chcą zaoszczędzić na otwarciu i prowadzeniu rachunku. Umowę można sporządzić bardzo szybko, bez konieczności wizyty w placówce bankowej. Pożyczki z błyskawiczną decyzją są dostępne natychmiast po otwarciu. Podany limit jest obliczany indywidualnie.

Za zlecenia płatnicze pobierana jest opłata w wysokości 100 Zlotykhli./jednostka. Pierwsze 3 w miesiącu, bez opłat. Wszelkie przelewy dla osób fizycznych do 150 tysięcy Zlotykhli wykonywane są w trybie miesięcznym. Zlotykh. bez opłat, jeśli powyżej tej kwoty – 1,5%. Powiadomienie SMS jest płatne miesięcznie za 99 Zlotykhli. Wielu klientów twierdzi, że nie ma żadnych trudności z otwarciem konta. Pracownicy pomagają w gromadzeniu niezbędnych dokumentów. A usługa ta jest całkowicie bezpłatna.

Jeśli są jakieś bieżące problemy w pracy, menedżerowie wsparcia klienta zawsze skonsultują się i pomogą szybko rozwiązać wszelkie problemy. Bankowość internetowa jest bardzo przyjazna dla użytkownika, obsługuje wiele przeglądarek, także nowych. Można się zalogować za pomocą klucza USB. Wśród wszystkich zalet jest jeden minus: konto można otworzyć tylko w Polskach Zlotykhlach, nie można tego zrobić w obcej walucie.

Sovcombank

Ocena: 4.3

Na ósmej pozycji jest duży bank, który aktywnie obsługuje klientów indywidualnych i małe firmy. Do otwarcia rachunku nie jest konieczne gromadzenie pakietu dokumentów, wystarczy paszport. Umowa podpisywana jest bezpośrednio w oddziale banku lub w siedzibie firmy. Usługa otwarcia i prowadzenia rachunku nie jest płatna. Od pierwszego dnia pracy dostępny jest kredyt w wysokości 10 000 Zlotykh. Kwota ta może zostać zwiększona według uznania Sovcombanku.

W projekcie płacowym dla pracowników może być wydana standardowa karta lub „Halva”, która ma wiele zalet finansowych. Pierwszy kosztuje 500 Zlotykhli./ rok, drugi – 1999 Zlotykhli. Za każde wykonane zlecenie płatnicze potrąca się 50 p. Bankowość internetowa jest bezpłatna. Można go zainstalować na każdym urządzeniu: komputerze, laptopie, tablecie czy smartfonie. Do wejścia nie jest potrzebny żaden klucz. Login i hasło są potwierdzane przez sms.

Możesz wypłacić do 50.000 Zlotykhli dziennie bez żadnych opłat. W przypadku przekroczenia tej kwoty zostanie odliczony 1%. Klientom oferowane są różne rodzaje pozyskania i bezpłatnej instalacji kas online. SMS-informacja – 0 Zlotykh. Przelewy na rzecz osób fizycznych pobiera się według następujących stawek: przelewy na wynagrodzenia w wysokości 1%, wszystkie inne przelewy w wysokości 1,4%. Samozatrudnieni widzą bardzo ciekawe i korzystne opłaty, a co najważniejsze doskonałe wsparcie techniczne, zawsze w kontakcie.

MTS Bank

Ocena: 4.2

Dziewiąte miejsce zajmuje bank o wysokim poziomie wiarygodności. Dla początkujących przedsiębiorców wielu ekspertów finansowych zaleca kurs „Prostota”. Obejmuje on bezpłatne otwarcie i prowadzenie rachunku oraz bezprowizyjne księgowanie dokumentów płatniczych. Tanie podłączenie do systemu akwizycji oraz instalacja kasy online są oferowane klientom pracującym w handlu detalicznym.

Przekazy dla osób fizycznych do 1000000 Zlotykhli. bez opłat. Powyżej dopuszczalnego limitu pobierana jest opłata w wysokości 10%. Taką samą taryfikację stosuje się do wypłaty gotówki we wszystkich bankomatach w kraju. „To łatwe do zrobienia” wspiera projekty płacowe. Wydanie karty jest bezpłatne. Dla klientów dostępne są kredyty w rachunku bieżącym oraz różne oferty kredytowe.

Opłaty opracowane przez bank są odpowiednie zarówno dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą, jak i tych, którzy działają na rynku od dłuższego i stabilnego czasu. Rezerwacji faktury dokonuje się bezpośrednio na stronie. Wszystkie kwestie związane z kontrolą podatkową i innymi sytuacjami w pracy są omawiane z pracownikami banku, którzy pomagają znaleźć optymalne rozwiązania dla biznesu. Bezpłatna bankowość internetowa. Interfejs jest intuicyjny. Transakcje realizowane są w ciągu kilku minut. Istnieje możliwość pobrania aplikacji mobilnej i aktywowania usługi sms-informacja, która również nic nie kosztuje klienta.

LocoBank

Ocena: 4.1

Instytucja finansowa znajduje się w pierwszej dziesiątce, oferując wygodne oprocentowanie dla każdego obrotu gospodarczego. Aby otworzyć konto nie trzeba przychodzić do biura. Przygotowanie dokumentów odbywa się za pośrednictwem poczty elektronicznej. Specjalista odwiedza adres, pod którym podpisuje się umowę o współpracy. Dla początkujących przedsiębiorców przeznaczona jest taryfa „Nowy Start”. Połączenie – 0 Zlotykh., usługa – 490 Zlotykhli. miesięcznie. Darmowa księgowość online dla firm jednoosobowych.

Korzystanie z bankowości internetowej i aplikacji mobilnej jest bezpłatne. Płatności na karty wynagrodzeń LokoBank – 0 Zlotykhli. Wpłata gotówki w dowolny sposób jest również bezpłatna. Wśród ofert wyróżniają się „Optima”, „Własny biznes”, „Unlimited”. Każdy z nich będzie optymalnym programem dla różnych typów firm o różnych obrotach rocznych. Możesz wybrać taryfę z obsługą bez prowizji lub z obniżoną stawką za wypłatę gotówki.

Na wstępnym etapie pracownicy skonsultują się z Państwem i pomogą w podłączeniu najdogodniejszego. Po uruchomieniu, serwis wsparcia jest zawsze w kontakcie, i dotyczy to nie tylko serwisu technicznego, ale także wszystkich pytań pojawiających się u przedsiębiorców – początkujących. Bankowość internetowa łatwa do zarządzania. Transakcje przeprowadzane są w ciągu kilku minut.

UniCredit Bank

Ocena: 4.0

Jedenastka to najstarszy i najbardziej stabilny bank, który może zaspokoić potrzeby małych i średnich firm. Współpraca będzie korzystna dla dynamicznych przedsiębiorców indywidualnych z aktywnymi płatnościami i innymi transakcjami. Taryfa „Mój start” zapewnia bezpłatne otwarcie rachunku bieżącego. W razie potrzeby pracownicy pomogą w rejestracji firmy, zbiorą pakiet dokumentów i wyślą wniosek do komisji podatkowej. Pozyskiwanie kontrahentów jest opłacalne dzięki niskim prowizjom.

Koszt miesięcznego utrzymania – 2000 Zlotykhli. Ta dość wysoka kwota jest uzasadniona wysokim poziomem usług i wieloma darmowymi opcjami zawartymi w taryfie. Możesz wykonywać dowolne transakcje za pośrednictwem banku internetowego. Za jedno zlecenie płatnicze wypłacane jest 25 Zlotykhli. Taka sama kwota zostanie pobrana za przekazanie środków na rzecz osób fizycznych. Opłata za wypłatę gotówki od 0,5 do 1%. Usługa sms-informacyjna kosztuje 190 Zlotykhli miesięcznie. W ramach programu zapewnione jest wydanie jednej wizytówki.

Wśród innych ofert: „Mój Biznes” z opłatami bez prowizji i płatnościami w Zlotykhlach do innych banków, „Mój VED”, a także „Mój Sukces” – taryfa dla tych, którzy osiągnęli wysokie obroty i mogą sobie pozwolić na zapłacenie 45000 Zlotykhli. miesięcznie. Na podstawie powyższego widać, że bank opracował programy dla różnych kategorii klientów, a każdy z nich implikuje korzystne warunki prowadzenia własnego biznesu.

Vesta Bank

Ocena: 3.9

Szybko rozwijający się bank świadczący usługi dla małych firm kończy przegląd. Niewątpliwą zaletą jest to, że jeśli gotowa taryfa nie jest odpowiednia, można ją skonstruować według własnych preferencji. Najpopularniejszy program dla początkujących – „Startup”. Opłata za otwarcie i subskrypcję – 0 Zlotykh. Podłączenie i utrzymanie bankowości internetowej również bez opłat. Istnieje możliwość otwarcia rachunku w dniu podania adresu bez konieczności wizyty w oddziale banku. Nie ma potrzeby gromadzenia dużej liczby dokumentów. Każde zrealizowane zlecenie płatnicze kosztuje 89 Zlotykhli.

Plusy: możliwość nabycia kasy fiskalnej i kasy online. SMS-owanie jest niedrogie, 49 Zlotykhli./miesiąc. Bankowość internetowa może być zainstalowana na każdym urządzeniu i obsługiwana przez każdą przeglądarkę, także nowszą. Przekazy są realizowane natychmiastowo. Aplikacja mobilna z przyjaznym dla użytkownika interfejsem.

Korzystne warunki dostępne są również dla programów płacowych. Wszystkie przelewy dla osób fizycznych są bezpłatne, podobnie jak wydawanie firmowych kart plastikowych. Wypłata gotówki jest obciążona opłatą w wysokości 1,5%. Możesz wpłacić pieniądze na konto bez prowizji w bankomatach partnerów Vesta Banku. Prowadzenie księgowości online – bez opłat. Wszyscy klienci wypowiadali się na temat doskonałej obsługi klienta. Do 90% pytań można rozwiązać za pośrednictwem komunikatora bez konieczności dzwonienia. W przypadku konieczności skontaktowania się z pracownikiem, jest to możliwe 24 godziny na dobę.